Fase 01 — Contexto Estratégico
OKRs, North Star Metric, visão de produto, princípios, OST e mapa de suposições.
OKR Principal
Objetivo
Conquistar os primeiros usuários que adotam o ECP como seu banco digital principal no computador, provando que gestão financeira inteligente na web gera engajamento recorrente e confiança
Prazo: Q2 2026 | 5 Key Results mensuráveis
KR-01
Atingir 15.000 WAU-EFI até o final do Q2 2026
Usuários semanais que interagem com extrato inteligente, insights ou planejamento financeiro
015.000
KR-02
Alcançar taxa de ativação de 40%
% de cadastros que completam 3+ operações em 7 dias
0%40%
KR-03
Atingir retenção D30 de 55%
% de usuários do cohort que fazem login no dia 30 após cadastro
0%55%
KR-04
Alcançar NPS de 60+ entre usuários ativos
NPS via survey in-app para usuários com 4+ semanas de uso
060+
KR-05
60% dos usuários ativos com 1+ transação real por semana
% de WAU que realizam Pix, pagamento ou transferência semanal
0%60%
North Star Metric
Métrica Estrela-Guia
WAU-EFI — Usuários Ativos Semanais com Engajamento Financeiro Inteligente
Descrição: Número de usuários únicos por semana que realizam pelo menos uma interação com funcionalidades de inteligência financeira — consulta de extrato inteligente com categorização, visualização de insights proativos ou uso do planejamento financeiro integrado.
Como medir: Contabilizar usuários únicos por semana que executaram: (1) abrir extrato inteligente e visualizar categorização, (2) interagir com insight proativo, (3) consultar/configurar planejamento financeiro. Excluir sessões <5 segundos.
Input Metrics
- Taxa de Adoção do Extrato Inteligente: % de MAU que consultam extrato categorizado 1x/semana. Meta: 60%
- Pix com Contexto: % de Pix enviados com categorização. Meta: 40%
- Taxa de Interação com Insights Proativos: % de insights exibidos que recebem interação. Meta: 35%
- Frequência de Sessões Web Semanais: Sessões web por usuário ativo por semana. Meta: 4+
- NPS de Controle Financeiro Percebido: Score trimestral. Meta: NPS 50+
Visão do Produto
Visão
Ser o banco digital que transforma a relação dos brasileiros com seu dinheiro
Oferecendo no computador — onde trabalham, decidem e constroem seu futuro — a experiência financeira mais inteligente, clara e integrada do país.
Milhões de jovens profissionais brasileiros passam oito horas por dia diante de um computador, mas são forçados a gerenciar suas finanças pelo celular, em telas pequenas, com dados fragmentados e sem contexto. O ECP Banco Digital existe para eliminar essa contradição. Ao entregar uma experiência web-first com extratos que entendem o comportamento financeiro do cliente, categorização automática e insights proativos, nós devolvemos ao profissional brasileiro o poder de enxergar, planejar e agir sobre seu dinheiro no mesmo ambiente em que ele já produz e toma decisões.
7 Princípios do Produto
Princípio #1
Transparência radical sobre lucro oculto
Toda cobrança, rendimento e movimentação deve ser compreensível em até 5 segundos de leitura. Exemplo: Breakdown visual automático de IOF, spread e imposto antes de confirmação de compra internacional.
Princípio #2
Web-first não é mobile-less
Priorizamos produtividade no desktop antes de otimizar para mobile, nunca o contrário. Exemplo: Dashboard financeiro desenhado primeiro para 1280px+ com atalhos de teclado.
Princípio #3
Inteligência que educa, não que decide por você
Contexto e recomendação clara, mas decisão final com a pessoa. Aumentar literacia, não dependência. Exemplo: "Você tem R$ 1.200 parados há 15 dias. Se aplicar no CDB, renderia R$ 8,40/mês a mais. Quer aplicar?" com botão de ação E "prefiro manter".
Princípio #4
Simplicidade é cortar funcionalidade, não esconder complexidade
Preferimos fazer 20 coisas excepcionalmente bem do que 60 de forma mediana. Exemplo: Oferecer apenas seguro de vida e residencial com 3 cliques.
Princípio #5
Segurança perceptível, não apenas técnica
Calibrar fricção de segurança pelo risco real: baixo risco = zero fricção, alto risco = confirmação explícita. Exemplo: Pix >R$1.000 para contato novo: biometria + selo "transação protegida".
Princípio #6
Dados do ciclo salarial como eixo central
Todo o modelo mental se organiza entre um pagamento e o próximo, não em meses-calendário. Exemplo: Resumo financeiro mostra "Ciclo 05/fev - 04/mar", não "março 2026". Alertas: "Faltam 12 dias e você usou 78% do orçamento de alimentação".
Princípio #7
Acessibilidade é pré-requisito, não backlog
Nenhuma funcionalidade vai para produção sem WCAG 2.1 AA. O prazo se move, não a acessibilidade. Exemplo: Gráfico de gastos entregue com tabela acessível por leitor de tela, navegação por teclado e contraste mínimo 4.5:1.
Opportunity Solution Tree (OST)
15 oportunidades mapeadas na árvore de oportunidades, organizadas por Key Result. 9 do tipo pain, 4 do tipo need, 2 do tipo desire.
KR-01: 15.000 WAU-EFI
| ID | Tipo | Oportunidade |
|---|---|---|
| opp-01 | pain | Profissionais que trabalham no computador o dia inteiro são forçados a pegar o celular para verificar saldo, extrato e fazer operações bancárias, quebrando o fluxo de trabalho |
| opp-02 | need | Usuários precisam entender para onde seu dinheiro está indo sem ter que categorizar manualmente cada transação ou exportar dados para planilhas |
| opp-03 | desire | Jovens profissionais assalariados desejam sentir que estão no controle da vida financeira, não apenas reagindo a contas e boletos |
KR-02: Taxa de ativação 40%
| ID | Tipo | Oportunidade |
|---|---|---|
| opp-04 | pain | Processos de abertura de conta digital são longos, burocráticos e frequentemente falham na validação de documentos |
| opp-05 | need | Novos usuários precisam perceber valor imediato ao abrir uma conta — sem depósito inicial, sem espera de cartão físico |
| opp-06 | pain | Usuários não entendem quais funcionalidades o banco oferece nem como começar a usar, especialmente com proposta web-first diferenciada |
KR-03: Retenção D30 55%
| ID | Tipo | Oportunidade |
|---|---|---|
| opp-07 | need | Usuários precisam de motivos recorrentes para voltar ao banco — não apenas quando precisam pagar algo |
| opp-08 | pain | Informações financeiras pessoais ficam espalhadas entre banco, apps de controle, planilhas e boletos em e-mail |
| opp-09 | desire | Profissionais assalariados desejam antecipar como vai ficar a situação financeira até o próximo salário |
KR-04: NPS 60+
| ID | Tipo | Oportunidade |
|---|---|---|
| opp-10 | pain | Usuários sentem insegurança com proteção do dinheiro e dados em operações online no computador |
| opp-11 | pain | Bancos digitais cobram taxas escondidas, usam linguagem confusa e dificultam entendimento real de custos |
| opp-12 | need | Usuários com deficiências precisam de banco digital que funcione plenamente com tecnologias assistivas |
KR-05: 60% com transação semanal
| ID | Tipo | Oportunidade |
|---|---|---|
| opp-13 | pain | Fazer Pix no computador é impossível ou extremamente burocrático na maioria dos bancos |
| opp-14 | pain | Gerenciar boletos e contas recorrentes é processo manual e fragmentado |
| opp-15 | need | Usuários precisam de segurança granular em compras online — cartões temporários, limites por transação |
Pesquisa de Mercado
Dimensionamento do Mercado
TAM
R$ 180 bilhões
Receita total de bancos digitais no Brasil (2025). ~100 milhões de contas digitais ativas.
SAM
R$ 72 bilhões
Adultos 20-45 anos, bancarizados, digitalmente ativos. ~55 milhões de pessoas (40% do TAM).
SOM
R$ 360–720 milhões
0,5% a 1,0% do SAM em 3 anos. 500K a 1M clientes ativos, ARPAC R$720/ano.
Fontes: Banco Central do Brasil (2024), IBGE PNAD 2023, Mordor Intelligence 2024-2029, Statista Neobanking Brazil 2024-2028, McKinsey LatAm Fintech 2024
Dados-Chave do Mercado
| Indicador | Valor | Fonte |
|---|---|---|
| Contas digitais ativas no Brasil | 100 milhões+ | Banco Central 2024 |
| Adultos 22-35 usando canais digitais | 79% | FEBRABAN 2024 |
| Transações Pix em 2024 | 42 bilhões (+75% vs 2023) | Banco Central 2024 |
| Trabalhadores CLT no Brasil | 87 milhões | IBGE PNAD 2023 |
| CLT com computador em casa | 73% | IBGE PNAD 2023 |
| Uso de internet banking (desktop) | Apenas 18% | FEBRABAN 2024 |
| ARPAC Nubank | R$40/mês | Nubank Q3 2024 |
| Crescimento anual do setor | 14–18% CAGR | Mordor Intelligence |
Análise Competitiva
6 Concorrentes Analisados
| Banco | Clientes | NPS | Web Desktop | Pix Web | Extrato Inteligente | Ciclo Salarial |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | 100M+ | ~80 | Parcial | × | Parcial | × |
| Banco Inter | 32M+ | ~55 | Parcial | × | × | × |
| C6 Bank | 30M+ | ~50 | × | × | × | × |
| PicPay | 35M+ | ~40 | × | × | × | × |
| Mercado Pago | Massiva | ~35 | Parcial | × | × | × |
| Neon | Menor | ~30 | × | × | × | × |
| ECP Bank | MVP | Meta 60+ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Benchmarking UX — Fluxos-Chave
| Fluxo | ECP Bank (web) | Nubank (mobile) | Inter (mobile) |
|---|---|---|---|
| Enviar Pix (contato salvo) | 3 passos / 15s | 5 passos / 25s | 6 passos / 35s |
| Consultar extrato do mês | 1 passo / 2s | 3 passos / 8s | 4 passos / 12s |
| Bloquear cartão | 2 passos / 5s | 4 passos / 15s | 5 passos / 20s |
| Onboarding até 1ª operação | 5 passos / 2 min | 12 passos / 10 min | 15 passos / 15 min |
Gaps Universais Identificados
- Web-First: Nenhum concorrente oferece banking completo no desktop
- Extrato Inteligente: Categorização e insights ausentes ou rudimentares em todos
- Ciclo Salarial: Todos organizam por mês-calendário, ignorando o ciclo real do assalariado
Segmentação de Clientes
40-45%
Jovens Profissionais Assalariados
22-35 anos, CLT, R$2.500-8.000/mês. Heavy users de Pix, insatisfeitos com bancos tradicionais. Segmento prioritário do MVP.
25-30%
Freelancers e Gig Economy
20-40 anos, MEIs e autônomos. Renda variável, múltiplos recebimentos Pix.
15-20%
Nativos Digitais Universitários
20-26 anos, estudantes/recém-formados. Ultra-digitais, design-driven.
10-15%
Adultos Pragmáticos em Transição
35-45 anos, renda R$4.000-15.000. Cautelosos, segurança-first.
Mapa de Suposições
12 suposições mapeadas: 5 de risco alto, 6 de risco médio, 1 de risco baixo. As 3 críticas:
Crítica #1 — Risco Alto — Tipo: Valor
Profissionais CLT 22-35 sentem frustração real ao gerenciar finanças pelo celular, preferindo web/desktop
Como testar: Pesquisa quantitativa (n=300+) + entrevistas em profundidade (15-20)
Crítica #2 — Risco Alto — Tipo: Valor
Usuários confiarão suas finanças a um banco digital novo e desconhecido
Como testar: Fake door test com landing page + pergunta pós-cadastro sobre migração de salário
Crítica #3 — Risco Alto — Tipo: Viabilidade
Categorização automática será precisa o suficiente (>90%) para gerar valor, não frustração
Como testar: Protótipo técnico com dataset de 5.000+ transações reais brasileiras
Sequência de Validação
| Sprint | Valida |
|---|---|
| Sprint 1 (Sem 1-2) | Demanda web-first + confiança em banco novo |
| Sprint 2 (Sem 3-4) | Contexto de uso no trabalho + acurácia categorização |
| Sprint 3 (Sem 5-6) | Engajamento diário + sustentabilidade da diferenciação |
| Sprint 4 (Sem 7-8) | Pricing + modelagem financeira de aquisição |
Indicadores Leading / Lagging por KR
KR-01: 15.000 WAU-EFI
Lagging: WAU-EFI (medição semanal)
Leading:
- Taxa de abertura de notificações de insights financeiros (3x mais chance de interagir)
- Visualizações do extrato inteligente por usuário por semana (2+ = 4x maior retenção)
- % de usuários que configuraram meta/alerta de planejamento financeiro
KR-02: Taxa de ativação 40%
Lagging: Taxa de ativação — % novos cadastros com 3+ operações em 7 dias (semanal)
Leading:
- Taxa de conclusão do onboarding completo em até 24h (2,5x mais ativação)
- Time-to-first-action após cadastro (primeira ação em <2h = 3x taxa superior)
- % de novos usuários que vinculam conta bancária/cartão em 48h
KR-03: Retenção D30 de 55%
Lagging: Retenção D30 (mensal por coorte)
Leading:
- Retenção D7 (D7 >65% prediz D30 >55%)
- Frequência de sessões na primeira semana (4+ sessões = D30 de 70%+)
- % de usuários com notificações push ativas em 14 dias (2x mais retorno)
KR-04: NPS 60+
Lagging: NPS entre usuários ativos com 4+ semanas (mensal)
Leading:
- CSAT médio em micro-surveys in-app (quedas precedem NPS em 2-4 semanas)
- FCR (First Contact Resolution) no suporte (FCR <70% = sinal de queda)
- % de usuários com 3+ funcionalidades distintas por semana (NPS 20+ pontos acima)
KR-05: 60% com transação semanal
Lagging: % de WAU com 1+ transação real na semana (semanal)
Leading:
- % de usuários com saldo disponível ou cartão ativo (sem saldo = tx próxima de zero)
- Visualizações de telas transacionais por usuário (2+ visitas = 75% convertem)
- Taxa de conclusão de transações iniciadas (queda indica fricção)